7 věcí, které vás hned teď dostanou na lepší finanční cestu

Foto: Unsplash

7 věcí, které vás hned teď dostanou na lepší finanční cestu

Pokud máte dluhy, nejste v tom sami. Studentské půjčky, kreditní karty a půjčky na auto každý den zadlužují tisíce lidí. Když máte více výdajů než peněz na účtech, může vám život připadat jako temná, nekonečná díra. Ve skutečnosti to však není konec světa a nejste hrozný člověk, protože jste se zadlužili. Pokud se budete řídit několika finančními radami a trpělivostí, můžete z této jámy vylézt po nejvyšším žebříku.

Odstranění dluhů vyžaduje, abyste se důkladně podívali na své současné finance. Všichni máme peněžní návyky, na které nejsme hrdí, ale bez toho, abychom si je přiznali, nedosáhneme pokroku. Pokud neustále vyhlížíte další velký výprodej - nebo pokud utrácíte se zavázanýma očima - je čas tyto návyky odstranit. Jakmile v nich objevíte jasno, uvolníte si cestu k lepším financím.

1. Stanovení rozpočtu

Oddělte svá přání od svých potřeb. Koktejlové hodiny každý víkend jsou sice zábavné, ale zátěž pro vaši peněženku je rozhodně méně příjemná. Pokud jste nikdy předtím rozpočet nesestavovali, začněte tím, že si budete měsíc zapisovat všechny výdaje. Napište si to do aplikace na poznámky nebo si na to založte speciální zápisník, ale mějte o svých výdajích solidní přehled. Žádný výdaj není příliš velký ani malý na to, abyste si ho zaznamenali. Na konci měsíce si prostudujte trendy a rozhodněte se, kde můžete ušetřit.

Jakmile zvládnete první měsíc, můžete si vytvořit komplexní plán úspor a výdajů. Pokud vám počítání těchto věcí moc nejde, máte štěstí - ani já ne. Proto používám nástroje pro sestavování rozpočtu, jako je EveryDollar a You Need a Budget, které mi pomáhají s výpočtem financí. Zadejte svá čísla a vybraný program vám poskytne podrobný finanční obraz a zároveň nabídne návrhy, co omezit.

2. Odložení karet

Kreditní karty vás vystavují velkým nákupům, které si nemůžete dovolit. Výzkumy zjistily, že utrácení kreditní kartou ve vás může vyvolat pocit, že se nevzdáváte skutečných peněz, což vede ke snížení vašich zábran. Debetní karta nebo hotovostní transakce čerpají peníze přímo z vašich financí, zatímco kreditní karty vytvářejí nárazník mezi nákupem a platbou.

Až budete muset zaplatit účet, zjistíte, že se jedná o skutečné peníze. Každý cent jde z vašeho bankovního účtu.

Hotovost vás nutí s penězi manipulovat a počítat je, než je vydáte. Možná zjistíte, že se s bankovkami loučíte s větší neochotou, když vidíte, jak opouštějí vaši ruku. Hmatatelné finanční prostředky omezují extravagantní výdaje a umožňují vám činit lepší finanční rozhodnutí. Pokud byste nespěchali vyhodit balík stodolarových bankovek za paletu očních stínů nebo high-tech zařízení, nedělejte totéž s kreditními kartami.

3. Plaťte více než minimum

Jedním z pilířů finanční odpovědnosti je podle finanční expertky Dary Duguayové snižování dluhu na kreditní kartě tím, že zaplatíte více než minimální splátku. Tato metoda neznamená, že když nemáte peníze, hodíte na splátky 150 dolarů - zvyšte splátky o 5, 10 nebo 15 dolarů.

Plaťte v přiměřených intervalech, abyste nepřekročili limit a nežili po zbytek měsíce na rameni. Překročení měsíčního minima, byť o malou částku, snižuje finanční náklady, jako jsou úroky a poplatky z prodlení.

Pokud se budete řídit prvním krokem a vytvoříte si rozpočet, pravděpodobně najdete oblasti, kde můžete snížit výdaje. Vzpomínáte si na hodiny koktejlů, o kterých jsme se zmínili? Vezměte peníze, které byste za ně utratili, a dejte je místo toho na splátky kreditní karty. Tak nebudete mít pocit, že škudlíte peníze, které nemáte. Vezměte si je z místa, které spíše škodí, než pomáhá, a použijte je na snížení dluhu.

4. Zjistěte svou čistou hodnotu

Vaše čisté jmění zahrnuje vše, co vlastníte, včetně bankovních účtů, investic a majetku. Finanční expertka Stefanie O'Connellová doporučuje vypočítat si čisté jmění, abyste si udělali představu o celkovém finančním obrazu. Čisté jmění je možná pojem, který si většinou spojujete s bohatými celebritami a influencery sociálních médií, ale překvapivě ho máte i vy.

Nevadí, pokud je vaše kategorie "co vlastním" menší, než jste očekávali - každý musí někde začít. Až si to spočítáte, udělejte si seznam toho, co dlužíte. Tuto částku pak odečtěte od toho, co vlastníte, a získáte tak své čisté jmění. Některé online kalkulačky předpovídají, jak toto číslo může v budoucnu růst nebo klesat, což vám umožní včas si naplánovat, jak dosáhnout svých cílů.

Existují drobnosti, které můžete udělat pro zvýšení svého čistého jmění a změnit své finanční plánování z děsivého na úlevné. Vaše záporné čisté jmění prudce vzroste, jakmile budete s penězi zacházet moudřeji.

5. Zvyšte svůj příjem

Vydělávat více peněz je spolehlivý způsob, jak snížit své dluhy, ale to se může snáze říci, než udělat. Pokud máte práci na plný úvazek nebo pracujete na více místech, možná nemáte dostatek času na to, abyste přijali další zdroj příjmů. Zaměřte své úsilí spíše na své současné zaměstnání než na hledání nového povolání - pokud ovšem vaše práce není placena v haléřích. V takovém případě je čas vyletět z kurníku a najít si nové místo.

Zeptejte se na zvýšení platu nebo povýšení a uveďte pádné důvody, proč si myslíte, že si to zasloužíte. Možná máte pohodového zaměstnavatele, ale mnozí šéfové vyžadují nějaký důkaz vašich hvězdných schopností, než vám nabídnou výhody. Mezitím pracujte na svých kariérních cílech. Ukažte zaměstnavateli, že jste zodpovědní, umíte dobře řešit problémy a zvládáte vedení. Vyšší pozice s sebou nesou více povinností a vy se budete muset připravit na příležitost, až přijde.

Pokud si můžete dovolit novou vedlejší činnost, vyberte si práci, která vás bude bavit. Řízení pro společnost poskytující spolujízdu, práce na volné noze, prodej ručně vyráběných drobností online a hostování pro Airbnb jsou běžné nápady.

6. Přizpůsobte své daňové platby

Mnoho lidí je nadšeno z každoročního vrácení vysoké částky z daní. Možná si však neuvědomují, že se k těmto penězům mohou dostat dříve uplatněním odpočtů. Odpočty sníží váš zdanitelný příjem, a tím vám do kapsy přiteče více peněz. Místo čekání na výplatu na konci roku můžete mít tyto prostředky již na účtu. Využijte standardní odpočet, který se vztahuje k vašemu daňovému statusu, nebo si je odečtěte, pokud tuto částku překročí.

Přestaňte platit více, než musíte, a upravte výši svých dluhů vůči finančnímu úřadu. Bude to vyžadovat podrobný přepočet, který můžete provést s daňovým odborníkem nebo příbuzným, který se vyzná v penězích. Pokud však vše zvládáte sami, je na čase si vše osvěžit a zjistit, kde můžete ušetřit. Máte několik možností, jak tento proces zahájit - odhadnout svou daňovou povinnost za letošní rok, vyplnit nový formulář W-4 nebo si dokonce založit penzijní účet.

Odhad daňové povinnosti znamená, že projdete svá předchozí daňová přiznání nebo použijete daňovou kalkulačku, abyste odhadli, kolik budete za daný rok dlužit. Částka se může snížit na základě několika faktorů, jako je uplatnění nároku na vyživovanou osobu, zahájení podnikání nebo uplatnění odpočitatelných položek. Vytvoření penzijního účtu také snižuje váš zdanitelný příjem, což mění vaši daňovou povinnost. Jakmile zjistíte svou novou daňovou povinnost, vyplňte formulář W-4, abyste zohlednili upravenou částku. Tímto krokem zaměstnavateli sdělíte, jakou částku má srážet.

7. Zkontrolujte si svou úvěrovou zprávu

Pokud zjišťujete své čisté jmění, ale nemáte úplnou představu o tom, co dlužíte, může vám pomoci vaše úvěrová zpráva. Společnosti poskytující úvěrové zprávy - Equifax, TransUnion a Experian - umožňují požádat o jednu bezplatnou zprávu každých 12 měsíců. To je vynikající pro ty z nás, kteří se bojí o své finance. Objednejte si ji jednou ročně a zbytek času věnujte krokům k budování svého kreditu.

Můžete si také objednat výkazy u všech tří společností a rozložit je na celý rok. Tím získáte komplexní přehled o svých úvěrech a jejich změnách v čase. Tyto informace vám umožní odpovídajícím způsobem upravit své výdajové a spořicí návyky. Navíc není na škodu vidět, jak se váš dluh snižuje - to může být potřebná motivace.

Tyto zprávy však neobsahují vaše úvěrové skóre. Poskytují informace o vašich úvěrových účtech, platební historii a úvěrových limitech. Uvidíte také, jaké typy úvěrů vlastníte - například hypotéky, studentské půjčky nebo půjčky na auto. Pokud vás zajímá vaše kreditní skóre, podívejte se na výpis z kreditní karty nebo na své bankovní účty online. Zkontrolujte výpis z kreditní karty nebo své online bankovní účty, pokud vás toto číslo zajímá.

Postupujte podle těchto kroků, jak se zbavit dluhů, a budete na nejlepší cestě stát se mistrem financí. Buďte k sobě trpěliví, odstraňte emocionální překážky a pečlivě sledujte své účty - v prvních měsících není nic neobvyklého, když uděláte pár přešlapů. Jakmile se dostanete za kopec, najdete zelené pastviny pro peníze.

Zdroje: theeverygirl.com, Unsplash.com

Podobné články

0 Komentářů

Napište komentář